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Il business plan (o piano aziendale) è un documento programmatico che descrive in modo organico e strutturato il progetto imprenditoriale di un’impresa, definendone obiettivi, strategie, risorse necessarie e risultati attesi.

E’ uno strumento economico gestionale utile e fortemente consigliato che è ormai imposto (perché richiesto) dagli istituti di credito per la valutazione del merito creditizio e per l’accesso al credito. È inoltre “una prova” di corretta amministrazione in quanto strumento di prevenzione della crisi richiesto nei piani di risanamento.

Vantaggi Concreti

Ambito Bancario: migliora il rating e le condizioni di finanziamento anticipando o assecondando la richiesta dell'istituto di credito che, stante le direttive EBA, è tenuto a farne richiesta
Ambito Strategico: guida la crescita aiutando a definire obiettivi di breve, medio e lungo periodo, previene la crisi, orienta le decisioni confrontando i risultati reali con quelli pianificati (analisi degli scostamenti) aiutando a correggere tempestivamente la “rotta gestionale”.
Ambito Agevolazioni: agevola l’accesso a contributi e finanziamenti pubblici (es. Invitalia, bandi regionali, PNRR, fondi europei) nonché misure fiscali (Ruling e accordi preventivi con l’Agenzia delle Entrate)
Ambito Civilistico: dimostra la corretta gestione rilevando tempestivamente segnali di squilibrio (margini, liquidità, indebitamento) e dà evidenza degli adeguati assetti organizzativi amministrativi e contabili

Principali riferimenti normativi

Art. 2086 c.c. – Gestione dell’impresa (in recepimento dell’art. 3 del D. Lgs. 14/2019 di cui si dirà poi)

L’imprenditore, che operi in forma individuale o collettiva (società), ha il dovere (ergo obbligo) di istituire un assetto organizzativo, amministrativo e contabile adeguato alla natura e alle dimensioni dell’impresa, anche in funzione della rilevazione tempestiva della crisi.

Il BP è uno strumento essenziale per dimostrare l’esistenza di un assetto organizzativo adeguato: permette di pianificare obiettivi, valutare fabbisogni finanziari e prevedere rischi.

Art. 2475 e 2476 c.c. – Responsabilità degli amministratori

Gli amministratori devono agire con la diligenza richiesta dalla natura dell’incarico. La mancanza di pianificazione può configurare negligenza gestionale, con conseguente responsabilità verso soci e i terzi (creditori, banche, enti dello stato come AdE ed INPS).

D.Lgs. 14/2019 – Codice della Crisi d’Impresa

CONCLUSIONI

Il business plan è uno degli strumenti (non l’unico) con cui dar corso all’adempimento indiretto ma sostanziale degli obblighi civilistici di corretta e prudente amministrazione e gestione. È necessario o richiesto in tutte le operazioni che richiedono la verifica di sostenibilità economico-finanziaria, quando si accede a benefici o si ristrutturano debiti.

Il business plan è una prova di corretta amministrazione, uno strumento di prevenzione della crisi e un requisito fondamentale per l’accesso al credito.

È utile sempre, perché consente di pianificare la crescita, monitorare i risultati e comunicare efficacemente la strategia d’impresa.
È obbligatorio di fatto nei casi di richiesta di finanziamento, accesso a incentivi o piani di risanamento;
È richiesto implicitamente dal Codice Civile e dal Codice della Crisi per dimostrare l’adeguatezza organizzativa.

Pertanto, anche quando non sussistono obblighi formali, si raccomanda vivamente la redazione periodica (almeno annuale) di un business plan aggiornato, quale documento di governance e di trasparenza verso soci, banche e stakeholder.

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